Las pérdidas por catástrofes masivas hacen que las aseguradoras aumenten sus tasas

Una importante tormenta se aproxima en el límite sudeste de Florida, densamente poblado. No un huracán, sino una tormenta de aumentos de prima, y cláusulas y condiciones más estrictas en los seguros patrimoniales tras los huracanes. Los dos años anteriores, 2017 y 2018, presenciaron la tasa de pérdida asegurada más elevada de los dos años, de acuerdo con Swiss Re, con un impacto combinado de $219 mil millones.

Las pérdidas económicas totales de las catástrofes naturales y las catástrofes provocadas por el hombre en 2018 ascendieron a $165 mil millones, de acuerdo con un informe reciente del Swiss Re Institute.

Los seguros cubrieron $85 mil millones de tales pérdidas, el cuarto pago de la industria total más elevado de un año y una buena negociación superior al promedio anual de 10 años previo de $71 mil millones. De las pérdidas aseguradas del año pasado, $76 mil millones se debieron a catástrofes naturales y de ellas más del 60 % de los reclamos fueron para ayudar a las poblaciones afectadas por sucesos de riesgos «secundarios».

El único suceso de pérdida de seguros de catástrofe natural más grande de 2018 fue el incendio forestal en California (Camp Fire), $12 mil millones, un riesgo secundario, de acuerdo con Swiss Re. Las pérdidas aseguradas combinadas, que indican una tendencia creciente, fueron las más elevadas en un período de dos años.

Mayores riesgos catastróficos, mayores preocupaciones

«Las partes interesadas en desarrollar resiliencia, incluidas las aseguradoras, están bien informadas para prestar mayor atención al riesgo creciente que presentan estos peligros», indicó el informe.

«La brecha de protección global de todas las catástrofes de los últimos dos años combinada fue impresionantemente grande y ascendió a $280 mil millones, y más de la mitad resultó de eventos secundarios y de efectos secundarios independientes.»

En las líneas patrimoniales, «la acumulación del riesgo más la acumulación del activo está dejando atrás el crecimiento económico, aún en economías maduras,» observó Thomas Holzheu, economista principal de América en Swiss Re.

«El desarrollo es una actividad humana. El elemento «natural» de la catástrofe natural es el huracán o la inundación, el elemento de la «catástrofe» es humano. Eso es igual a escala mundial, pero especialmente en Asia. Existe un riesgo de tormenta, así como un terremoto y tsunami. El desarrollo económico es principalmente costero, que está claramente en peligro.

La diferencia en los Estados Unidos y algunos otros países desarrollados es que se cubre el huracán, pero se excluyen el terremoto y la inundación.

«Existe presión en todos los mercados de catástrofes patrimoniales,» expresó Marc Lauricella, socio y líder del grupo de capital en el broker de reaseguros TigerRisk Partners.

Florida brinda un ejemplo doloroso, donde las aseguradoras subestimaron sus pérdidas del Huracán Irma de 2017.

Se esperaba que las primas aumentaran y las condiciones sean más estrictas para las renovaciones en enero de 2018 y así ocurrió. Agregó que «el capital de reaseguros y seguros permaneció relativamente estable año tras año con el fuerte respaldo continuo de fuentes alternativas de capital. En las renovaciones de enero de 2019, hubo cierto aumento en los precios de reaseguros, pero no tanto como muchos habían esperado.

«El mercado de seguros está actualmente en el medio de las renovaciones de reaseguros de junio, una renovación fundamental para las compañías de seguros regionales del sudeste y de Florida. Muchas reaseguradoras están presionando para conseguir mayores aumentos.»

Los mercados sólo ajustarán más. «Las expectativas son que los sublímites disminuirán y será cada vez más arduo obtener renovaciones con los precios de primas anteriores.»

«Los brokers tienen un trabajo por hacer. Algunas empresas tradicionales pierden sus posiciones. Los clientes aceptan mayores deducibles con algunos sublímites. Están adquiriendo menos cobertura y reteniendo más riesgo.»

Los seguros patrimoniales continúan siendo fuertes

Para todas las preocupaciones en torno a la suficiencia de primas, el informe de Swiss Re remarcó la «paradoja: la industria de seguros está bien capitalizada para absorber este riesgo. El total del capital en el mercado de reaseguros patrimoniales, incluido el capital alternativo, ascendió a más de $2 billones a fines de 2018”.

«Las principales explicaciones del infraseguro son la falta de concientización del riesgo por parte del consumidor y los escasos conocimientos acerca de las coberturas de catástrofes, y, en algunas ocasiones, dudas acerca de suministrar cobertura cuando la evaluación del riesgo es incierta,» decía el informe.

«En líneas generales, el mercado actual de seguros patrimoniales tiene una fuerte posición de capital para cumplir las exposiciones vinculadas con las catástrofes naturales,» expresó Derek Talbott, presidente de la división de líneas especiales y patrimoniales de Chubb en América del Norte.

El crecimiento de la población en regiones montañosas y costeras está magnificando las exposiciones, originando mayores concentraciones de riesgos. «La densidad de exposición está aumentando y los riesgos catastróficos son más frecuentes y volátiles,» manifestó.

«Si bien Estados Unidos ha experimentado catástrofes naturales elevadas en los últimos dos años desde los sucesos ampliamente denunciados como huracanes e incendios forestales, resulta importante observar estos acontecimientos desde el punto de vista histórico,» expresó Talbott.»Luego de Andrew, las compañías de seguros determinaron la necesidad de mejorar la gestión del riesgo de su exposición a catástrofes y asimismo su exposición normativa: la incapacidad de aumentar las tasas para asegurar los riesgos y de adquirir reaseguros.»

Fuente: Risk & Insurance

Photo by Yosh Ginsu on Unsplash

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