Los seguros paramétricos remodelan coberturas

El panorama de seguros patrimoniales evoluciona notoriamente, con un cambio muy perceptible hacia las soluciones no tradicionales.  

Al mismo tiempo que los productos alternativos ganan tracción y llenan los baches de las coberturas tradicionales, un enfoque innovador aparece: los seguros paramétricos.

También conocidos como seguros basados en índices, las pólizas de los seguros paramétricos han sido implementadas mayormente en las economías con mayor desarrollo. Asimismo, han ganado adeptos entre las empresas estadounidenses de las zonas propensas a catástrofes.

Este cambio de paradigma no es una simple adaptación a los tiempos cambiantes; es una reimaginación fundamental de la manera en que las empresas protegen sus activos de cara a los riesgos impredecibles. 

El surgimiento de los seguros paramétricos

A diferencia de los seguros basados en indemnizaciones, que evalúan las pérdidas luego de acontecidas, los seguros paramétricos operan sobre parámetros predefinidos como, por ejemplo, la velocidad del viento y la magnitud de los terremotos. Funcionan sobre el principio de los disparadores: cuando ocurre un acontecimiento predefinido, como ser un cierto nivel de actividad sísmica o una velocidad eólica específica, los asegurados reciben un pago predeterminado. 

Una de características particulares de los seguros paramétricos es su capacidad  para ofrecer pagos rápidos. Los seguros tradicionales suelen implicar largos procesos de tramitación de siniestros, evaluaciones y negociaciones, lo que provoca retrasos en el financiamiento de las empresas afectadas. Contrariamente, los seguros paramétricos eliminan gran parte de esta burocracia. Dado que los pagos son generados por acontecimientos predefinidos, la ambigüedad en la evaluación del daño disminuye, resultando en un desembolso de fondos más rápido. Esta inyección rápida de capital puede ser instrumentada para retomar las operaciones y para minimizar el tiempo de inactividad, reduciendo el impacto financiero general del incidente. 

Por otra parte, este enfoque innovador ofrece un nivel de personalización que los seguros tradicionales luchan por alcanzar. Las empresas pueden adaptar sus coberturas a sus necesidades de manera precisa, eligiendo los disparadores y los parámetros alineados con sus vulnerabilidades específicas. 

Otra ventaja es los seguros paramétricos es la transparencia. Los disparadores y los parámetros se encuentra explícitamente definidos en la póliza, casi sin espacio para las disputas relacionadas con la calificación para la indemnización de una reclamación. Esta transparencia fomenta la confianza entre las aseguradoras y los asegurados, un aspecto fundamental en una industria en la cual la claridad y la confianza son primordiales. 

Comprender los obstáculos de los seguros paramétricos

Si bien las empresas, especialmente aquellas que son vulnerables a peligros específicos como los desastres naturales o las fluctuaciones de mercado, reconocen el atractivo de este enfoque innovador, los seguros paramétricos también tienen riesgos. La naturaleza predeterminada de los pagos significa que pueden no estar completamente alineados con las pérdidas reales. Pueden existir escenarios en los cuales un acontecimiento no se relaciona directamente con el impacto financiero real, dejando a las empresas con un déficit en la cobertura. 

Otro obstáculo a considerar son los riesgos básicos, en los cuales el acontecimiento puede ocurrir pero no satisfacer los parámetros predefinidos para el pago. Esta discrepancia entre los disparadores predefinidos y el impacto real, puede dejar a las empresas sin el respaldo financiero justamente cuando mas lo necesitan. 

Los seguros paramétricos y el futuro de la cobertura 

De cara al futuro, el porvenir de los seguros patrimoniales aparece entretejido con los enfoques no tradicionales como el de los seguros paramétricos. Con el avance de la tecnología y con la sofisticación de la analítica de datos, los seguros paramétricos serán más precisos, reduciendo los riesgos básicos y refinando su capacidad de ofrecer coberturas más inmediatas y adaptadas. Sin embargo, sigue siendo importante para los asegurados la comprensión de sus matices y de sus limitaciones.

No obstante, si bien los seguros paramétricos representan solo una faceta del panorama evolutivo, son una alternativa interesante para los seguros tradicionales basados en indemnizaciones para las empresas que buscan una forma ágil y proactiva de proteger sus activos en un mundo cada vez más impredecible.

FUENTE: www.propertycasualty360.com