Déficit de cobertura en el sector PyMe

En un contexto económico caracterizado por el incremento de costos operativos y tensiones de liquidez, la protección de los activos físicos suele quedar postergada frente a las exigencias financieras diarias de las pequeñas y medianas empresas (PyMEs). De acuerdo con los resultados del Barómetro PyMEs Argentina elaborado por la aseguradora Chubb, que relevó a más de 200 firmas del segmento, existe una brecha significativa entre la percepción del riesgo y la contratación efectiva de coberturas, revelando que casi una de cada cinco empresas opera desprotegida.

Prioridades de cobertura y percepción del riesgo material

El análisis de Chubb demuestra que los riesgos de daños materiales ocupan un lugar destacado en la agenda de preocupaciones de los empresarios pyme:

• Principales amenazas percibidas: El robo de equipamiento técnico (38%), los daños o roturas de equipos de trabajo (35%) y el robo de materias primas o insumos (33%).
• Estructura de contratación actual: Entre las empresas que disponen de coberturas, las pólizas más contratadas corresponden a los ramos de robo (49%), incendio (46%) y responsabilidad civil (39%).
• Activos prioritarios para resguardo: Al evaluar qué elementos consideran críticos proteger, el 48% de los encuestados señala al personal de la empresa, el 46% al equipamiento productivo y el 41% a los activos monetarios.

Barreras económicas y operativas de acceso al mercado

A pesar de que el 84% de las PyMEs considera al seguro como una inversión indispensable para preservar su estabilidad financiera a largo plazo y un 82% reconoce la importancia de estar cubierto, el sector enfrenta obstáculos severos para acceder a estas soluciones:

• Restricciones presupuestarias: El 43% de los encuestados identifica la falta de ingresos suficientes como la barrera principal para contratar pólizas.
• Falta de adecuación de la oferta: El 19% afirma no encontrar un producto diseñado a la medida de las necesidades específicas de su actividad y un 15% señala la complejidad administrativa de los trámites de contratación como un desincentivo.
• Valoración de la oferta existente: Solo el 49% de las firmas evalúa de manera positiva la oferta de seguros para empresas disponible en el mercado local, evidenciando una desconexión entre las necesidades reales de los negocios y las estructuras de las pólizas tradicionales.

Gestión financiera, liquidez y recomendaciones técnicas de actualización

El relevamiento también expone los desafíos de financiamiento y crecimiento que condicionan las decisiones de aseguramiento de las pymes. Para sostener sus operaciones, el 59% de las empresas recurre a recursos financieros propios, el 28% se apoya en círculos familiares y solo el 24% logra acceder a líneas de crédito bancario formal. En el plano de la administración diaria, el 43% de las firmas identifica el control estricto de gastos como su mayor desafío, mientras que el 32% señala las dificultades de flujo de caja y la falta de liquidez.

Gustavo Giorgi, CEO de Pyme Protegida, firma especializada en el asesoramiento de riesgo para este segmento, advierte que las presiones financieras conllevan el riesgo latente de relegar la actualización de las pólizas. Giorgi subraya que contar con una cobertura vigente no garantiza que los riesgos estén cubiertos de forma adecuada o que las sumas aseguradas basten para resarcir un siniestro en su totalidad.

Ante este escenario de variaciones en la valoración de activos y modificaciones en las capacidades operativas de las empresas, se recomienda realizar auditorías periódicas de las pólizas. Es indispensable reevaluar y ajustar las sumas contratadas, los límites y las condiciones del seguro cada vez que la empresa incorpore nueva maquinaria, amplíe sus instalaciones físicas o modifique de forma significativa su dinámica comercial.

FUENTE: www.pool-economico.com.ar